Veelgestelde vragen
Aan welke eisen moet ik voldoen om zakelijk geld te kunnen lenen?
De eisen lopen uiteen bij de verschillende verstrekkers; de ene aanbieder is wat strenger dan de andere. Om je een voorbeeld te geven zie je hier de minimumeisen van Funding Circle, zoals genoemd op hun website:
- De onderneming is in Nederland gevestigd en ingeschreven bij de Kamer van Koophandel.
- De onderneming heeft een minimale omzet van €000,- per jaar.
- De eigenaar woont in Nederland.
- De eigenaar staat privé borg voor de lening.
Bij B2BusinessLening dient de gemiddelde jaaromzet al minimaal € 75.000,- te zijn en moet het bedrijf minimaal 1,5 jaar actief zijn. Kijk daarom goed welke verstrekker het beste bij jouw situatie past.
Is het verplicht om een ondernemingsplan te hebben?
Indien je net bent gestart en nog geen omzet hebt geboekt de afgelopen jaren, is het verstandig om bij de aanvraag van een zakelijke lening een ondernemingsplan te sturen naar de kredietverstrekker. Op basis van het ondernemingsplan is het vaak mogelijk om geld te lenen zonder jaarcijfers.
Loop ik risico als ik een zakelijke lening afsluit?
Het is belangrijk om te beseffen dat geld lenen je altijd extra geld kost, bovenop het geleende bedrag. Naast het geleende bedrag betaal je minimaal rente, maar vaak krijg je ook nog te maken met andere kosten, zoals afsluitkosten. Bedenk dan ook goed of je in staat bent om de aflossingen op tijd te betalen. Zodra je een achterstand oploopt, lopen de kosten snel op.
Ook bestaat de mogelijkheid dat je, zoals bij Funding Circle, privé borg staat voor de lening. Dan ben je dus ook persoonlijk aansprakelijk, en niet alleen het bedrijf.
Hoeveel kan ik maximaal lenen?
De meeste aanbieders van zakelijke leningen bieden kredieten aan tot € 250.000,-. Op basis van je cijfers of ondernemingsplan beoordeelt de kredietaanbieder of je in aanmerking komt voor een hoge lening.
Hoe lang duurt het voordat ik mijn lening krijg?
Veel aanbieders adverteren met het feit dat je dezelfde dag, soms binnen enkele minuten, al hoort of de aanvraag is goedgekeurd. Vaak ontvang je het krediet dan ook al binnen 24 uur na goedkeuring. Dit kan wel variëren per verstrekker.
Het is ook verstandig om op tijd te bekijken welke gegevens er nodig zijn voor de aanvraag. Als je deze gegevens bij de hand hebt – het liefst al digitaal – dan kan het hele proces van de aanvraag een stuk sneller verlopen.
Kan ik mijn lening eerder beëindigen dan de afgesproken looptijd?
Ja, meestal kan dit. Je bent natuurlijk altijd verplicht om het volledige overeengekomen bedrag te betalen. Vaak is er de mogelijkheid om hiervoor extra af te lossen/vervroegd af te lossen. In een enkel geval worden hier kosten voor gerekend.
Wat is een BKR registratie?
Het is wettelijk verplicht voor kredietverstrekkers om elke lening aan te melden bij Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR), er komt dan een registratie in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). In de meeste gevallen is zo’n registratie positief. Je kunt al een registratie hebben als je rood kunt staan op jouw rekening of gebruik maakt van een creditcard. Als jij jouw lening altijd netjes op tijd betaalt, zoals bij veruit de meeste registraties het geval is, dan sta je wel geregistreerd met jouw lening, maar is deze registratie dus niet zorgwekkend.
Pas als je een betalingsachterstand hebt dan wordt de registratie negatief. Een kredietverstrekker zal bij het beoordelen van een aanvraag informatie opvragen en kijken naar een eventuele registratie. Een negatieve registratie kán een reden zijn om geen geld te verstrekken, maar dat hoeft niet.
Wordt mijn zakelijke lening geregistreerd bij BKR?
Ja, het is in de meeste gevallen verplicht om een lening vast te leggen bij BKR. Het gaat dan gewoonlijk om een positieve registratie. Het wordt pas een negatieve registratie zodra er sprake is van een betalingsachterstand.
Hoe lang blijft een lening zichtbaar bij BKR?
Nadat de lening is beëindigd blijven de gegevens nog 5 jaar zichtbaar. Hier wordt wel bij aangegeven dat de lening is beëindigd en er dus geen betaalverplichtingen meer zijn.
Kan ik geld lenen met een negatieve BKR registratie?
Ja, bij sommige kredietverstrekkers is het mogelijk om geld te lenen met een negatieve BKR registratie. Mensen met een BKR registratie worden niet bij voorbaat uitgesloten voor een zakelijk krediet, in tegenstelling tot bij persoonlijke leningen. De aanbieder beoordeelt per situatie of je in aanmerking komt voor een lening.
