Ben je (startende) ondernemer en op zoek naar een passende zakelijke lening? We hebben goed nieuws voor je: voor een bedrijfslening wordt er in veel gevallen geen BKR toetsing gedaan en wordt er ook niet altijd gevraagd naar je jaarcijfers. Verstrekkers van zakelijke kredieten stellen vaak wel een aantal voorwaarden. We zullen je kort uitleggen aan welke voorwaarden je moet voldoen om in aanmerking te komen voor een zakelijk krediet.

In onderstaand overzicht zie je een lijst met aanbieders van zakelijke kredieten.

invoicefinance beoordeling

  • Basisrente: 3,79% – 16,68%
  • Maximale lening: €250.000

InvoiceFinance
InvoiceFinance behoort, zoals ze zelf al aangeven op de website, tot de nieuwe generatie van kredietverlening. Bij InvoiceFinance is het mogelijk om met behulp van nieuwe technologie snel en goedkoop te lenen. Op basis van de openstaande facturen krijg je het geld binnen 24 uur op je rekening tegen een rente van 1% (30 dagen).

  • Betaaltermijn 30, 60 of 90 dagen.
  • Binnen 24 uur een beslissing.
  • Vanaf 1,00% per factuur.
  • Negatieve BKR komt óók in aanmerking.
  • Geen minimale omzet nodig.
  • Betrouwbare fintech.

logo-funding-circle

  • Basisrente: 3,79% – 16,68%
  • Maximale lening: €250.000

Funding Circle
Funding Circle maakt gebruik van verschillende kleine en grote investeerders. Als ondernemer hoor je binnen 48 uur of jouw aanvraag is goedgekeurd. Het is bij deze partij mogelijk om een lening aan te vragen van minimaal € 5.000,-, de maximale lening bedraagt € 250.000,-. De rente bij Funding Circle is, relatief gezien, laag.

  • Looptijd van de lening tussen de 6 en 60 maanden.
  • Binnen 48 uur een beslissing.
  • Boetevrij vervroegd aflossen.
  • Negatieve BKR-registraties komen mogelijk in aanmerking.
  • Het wordt aangeraden om minstens 50.000 euro omzet te draaien per jaar.

logo-B2Business-Leningen-krediet

  • Basisrente: 2,95% van het leenbedrag
  • Maximale lening: €50.000

B2Business Lening
Bij B2Business Lening is het mogelijk om geld te lenen tot 50.000 euro. Daarnaast komen bedrijven ook in aanmerking voor een kleine lening. Zo kun je voor een lening van 2.000 euro ook terecht bij deze dochter van Ferratum. Na goedkeuring door B2Business ontvang je het gewenste bedrag al binnen 24 uur.

  • Er gelden ook afsluitkosten; 2,95% van het leenbedrag.
  • De looptijd van een lening bij B2B mag maximaal 18 maanden bedragen.
  • Super snel een beslissing, soms binnen een paar minuten!
  • Je dient een jaaromzet te hebben gehad van 75.000 euro.
  • De directeuren en aandeelhouders zijn in Nederland gevestigd.

kredietvooruit-logo

  • Basisrente: 0,50% per maand
  • Maximale lening: €250.000

KredietVooruit
Een zakelijke lening afsluiten bij KredietVooruit brengt verschillende voordelen met zich mee. Zo kun je als (startende) ondernemer tot wel € 250.000,- lenen en krijg je de mogelijkheid om boetevrij af te lossen. De werkwijze van KredietVooruit is uniek. Zo is het mogelijk om af te lossen op basis van binnenkomende betalingen.

  • Aflossing o.b.v. inkomende pintransacties.
  • Binnen 24 uur al een kredietbeslissing.
  • Boetevrij vervroegd aflossen.
  • Geen onderpanden gevraagd.
  • Leningen zonder BKR toetsing en jaarcijfers.

oprbedrijfskrediet

  • Basisrente: 0,50% per maand
  • Maximale lening: €250.000

OPR-Bedrijfskrediet
Sinds kort is OPR-Bedrijfskrediet actief in Nederland. OPR-Bedrijfskrediet biedt zakelijke leningen aan tot 50.000 euro. Aanvragers worden nooit direct afgekeurd door een negatieve BKR-registratie of slechte jaarcijfers. De onderneming zal op dezelfde dag van de aanvraag nog beslissen of je in aanmerking kan komen voor een lening van OPR.

  • Minimale lening van 3.000 euro.
  • Binnen 24 uur al een kredietbeslissing.
  • Looptijd van 1 tot 12 maanden.
  • Terugbetaling vind maandelijks plaats.
  • Rentes niet helder.
  • Leningen zonder BKR toetsing en jaarcijfers.

Zakelijk geld lenen zonder bkr toetsing

Een zakelijke lening zonder BKR toetsing is in een aantal gevallen mogelijk. De ‘gewone’ banken verstrekken in vrijwel geen enkel geval een lening aan een onderneming waarbij de aanvrager een negatieve BKR-registratie heeft. Een kredietverstrekker van zakelijke leningen wil jou vaak de mogelijkheid bieden om toch zakelijk geld te lenen. Met een goed onderbouwd ondernemingsplan zullen veel platformen je de kans bieden om een lening aan te gaan.

Zakelijk krediet zonder jaarcijfers

In veel gevallen beschik je als beginnende ondernemer nog niet over de gewenste jaarcijfers om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening. Het is daarom verstandig om een goed ondernemingsplan op te stellen, waarbij je laat zien dat er veel potentie in de onderneming zit. Kredietverstrekkers zullen jouw aanvraag waarschijnlijk in behandeling nemen wanneer je een volledig ingevulde aanvraag indient en kunt laten zien dat de verstrekker weinig risico loopt. Zakelijk geld lenen zonder jaarcijfers is dus mogelijk, maar zorg er voor dat je jouw ondernemingsplan goed hebt uitgeschreven!

Rekenvoorbeeld

Om inzichtelijk te maken aan welke kosten je moet denken bij een zakelijke lening, zie je hier een rekenvoorbeeld. In dit geval gaat het om een ondernemer die € 15.000 nodig heeft voor de financiering van een kleine verbouwing en kantoorinrichting. Hij sluit hiervoor een lening af met een looptijd van 12 maanden.

  • In veel gevallen heb je te maken met afsluitkosten. In dit voorbeeld gaat het om eenmalige kosten van 2,5% van het totale bedrag. Dit komt dan uit op 0,025 x € 15.000 = € 375,-.
  • Erg belangrijk is de rente. Deze loopt erg uiteen bij de verschillende aanbieders en is vaak ook afhankelijk van de omvang van de lening, de gekozen looptijd en het risico dat de verstrekker loopt. In dit geval is de rente 5% op jaarbasis. Dit komt dan uit op 0,05 x € 15.000 = € 750,-.
  • Naast de aflossing van de lening heb je dus te maken met afsluitkosten en rente. De minimale kosten voor deze lening van € 15.000 met een looptijd van 1 jaar bedragen dan ook: € 15.000 + € 375,- + € 750,- = € 16.125.

In dit voorbeeld is de rente weergegeven als één bedrag over de totale looptijd. In veel gevallen betaal je echter rente over het restbedrag. Het percentage blijft dan meestal over de gehele looptijd hetzelfde, maar het bedrag wordt steeds lager naarmate je meer termijnen hebt afgelost. Omdat het restbedrag afneemt, neemt het bedrag dat je aan rente betaalt ook af; aan het begin van de lening zullen de maandelijkse kosten dan wat hoger zijn, maar deze lopen af gedurende de periode.

Bij sommige aanbieders kun je ook kiezen voor een variabele rente. Mocht je de rente vast willen zetten op een moment waarop deze gunstig is, dan zijn hier meestal kosten aan verbonden.

Enkele andere kosten waar je rekening mee dient te houden:

  • Vervroegde aflossing is in de meeste gevallen mogelijk, dit is echter niet altijd kosteloos. Soms zitten er ook voorwaarden aan verbonden zoals het bedrag dat vervroegd afgelost kan worden of het moment vanaf wanneer dit mogelijk is. Lees dit goed door bij de aanbieder van jouw lening.
  • Als je niet de gehele lening in één keer opneemt, maar bijvoorbeeld in twee fases, dan kunnen hier ook kosten aan vastzitten. Neem daarom goed door wat voor jou een verstandige keuze is.
  • Contractaanpassingen kunnen soms nodig zijn, bijvoorbeeld als je de looptijd van de lening wilt veranderen. Ook hier moet je in veel gevallen voor betalen.
  • Veel verstrekkers zorgen ervoor dat het verschuldigde bedrag op een vaste dag van de maand automatisch wordt afgeschreven, hierdoor hoef je er niet meer zelf aan te denken. Mocht je echter toch achterlopen met de betaling dan zitten hier al op korte termijn kosten aan vast, zoals herinnerings- en administratiekosten, en deze kosten lopen snel op. Probeer dit dus te vermijden.

Veelgestelde vragen

Aan welke eisen moet ik voldoen om zakelijk geld te kunnen lenen?

De eisen lopen uiteen bij de verschillende verstrekkers; de ene aanbieder is wat strenger dan de andere. Om je een voorbeeld te geven zie je hier de minimumeisen van Funding Circle, zoals genoemd op hun website:

  • De onderneming is in Nederland gevestigd en ingeschreven bij de Kamer van Koophandel.
  • De onderneming heeft een minimale omzet van €000,- per jaar.
  • De eigenaar woont in Nederland.
  • De eigenaar staat privé borg voor de lening.

Bij B2BusinessLening dient de gemiddelde jaaromzet al minimaal € 75.000,- te zijn en moet het bedrijf minimaal 1,5 jaar actief zijn. Kijk daarom goed welke verstrekker het beste bij jouw situatie past.

Is het verplicht om een ondernemingsplan te hebben?

Indien je net bent gestart en nog geen omzet hebt geboekt de afgelopen jaren, is het verstandig om bij de aanvraag van een zakelijke lening een ondernemingsplan te sturen naar de kredietverstrekker. Op basis van het ondernemingsplan is het vaak mogelijk om geld te lenen zonder jaarcijfers.

Loop ik risico als ik een zakelijke lening afsluit?

Het is belangrijk om te beseffen dat geld lenen je altijd extra geld kost, bovenop het geleende bedrag. Naast het geleende bedrag betaal je minimaal rente, maar vaak krijg je ook nog te maken met andere kosten, zoals afsluitkosten. Bedenk dan ook goed of je in staat bent om de aflossingen op tijd te betalen. Zodra je een achterstand oploopt, lopen de kosten snel op.

Ook bestaat de mogelijkheid dat je, zoals bij Funding Circle, privé borg staat voor de lening. Dan ben je dus ook persoonlijk aansprakelijk, en niet alleen het bedrijf.

Hoeveel kan ik maximaal lenen?

De meeste aanbieders van zakelijke leningen bieden kredieten aan tot € 250.000,-. Op basis van je cijfers of ondernemingsplan beoordeelt de kredietaanbieder of je in aanmerking komt voor een hoge lening.

Hoe lang duurt het voordat ik mijn lening krijg?

Veel aanbieders adverteren met het feit dat je dezelfde dag, soms binnen enkele minuten, al hoort of de aanvraag is goedgekeurd. Vaak ontvang je het krediet dan ook al binnen 24 uur na goedkeuring. Dit kan wel variëren per verstrekker.

Het is ook verstandig om op tijd te bekijken welke gegevens er nodig zijn voor de aanvraag. Als je deze gegevens bij de hand hebt – het liefst al digitaal – dan kan het hele proces van de aanvraag een stuk sneller verlopen.

Kan ik mijn lening eerder beëindigen dan de afgesproken looptijd?

Ja, meestal kan dit. Je bent natuurlijk altijd verplicht om het volledige overeengekomen bedrag te betalen. Vaak is er de mogelijkheid om hiervoor extra af te lossen/vervroegd af te lossen. In een enkel geval worden hier kosten voor gerekend.

Wat is een BKR registratie?

Het is wettelijk verplicht voor kredietverstrekkers om elke lening aan te melden bij Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR), er komt dan een registratie in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). In de meeste gevallen is zo’n registratie positief. Je kunt al een registratie hebben als je rood kunt staan op jouw rekening of gebruik maakt van een creditcard. Als jij jouw lening altijd netjes op tijd betaalt, zoals bij veruit de meeste registraties het geval is, dan sta je wel geregistreerd met jouw lening, maar is deze registratie dus niet zorgwekkend.

Pas als je een betalingsachterstand hebt dan wordt de registratie negatief. Een kredietverstrekker zal bij het beoordelen van een aanvraag informatie opvragen en kijken naar een eventuele registratie. Een negatieve registratie kán een reden zijn om geen geld te verstrekken, maar dat hoeft niet.

Wordt mijn zakelijke lening geregistreerd bij BKR?

Ja, het is in de meeste gevallen verplicht om een lening vast te leggen bij BKR. Het gaat dan gewoonlijk om een positieve registratie. Het wordt pas een negatieve registratie zodra er sprake is van een betalingsachterstand.

Hoe lang blijft een lening zichtbaar bij BKR?

Nadat de lening is beëindigd blijven de gegevens nog 5 jaar zichtbaar. Hier wordt wel bij aangegeven dat de lening is beëindigd en er dus geen betaalverplichtingen meer zijn.

Kan ik geld lenen met een negatieve BKR registratie?

Ja, bij sommige kredietverstrekkers is het mogelijk om geld te lenen met een negatieve BKR registratie. Mensen met een BKR registratie worden niet bij voorbaat uitgesloten voor een zakelijk krediet, in tegenstelling tot bij persoonlijke leningen. De aanbieder beoordeelt per situatie of je in aanmerking komt voor een lening.